Gewerbetreibende und Freiberufler müssen sich im Gegensatz zu angestellten Arbeitnehmer:innen um alle Versicherungen selbst kümmern. Aber auch für sie gibt es die sogenannten Pflichtversicherungen. Diese können sich je nach Branche und Tätigkeit unterscheiden. Eine gute Absicherung bewahrt Selbständige vor so manchem Vermögensschaden und sorgt für ein regelmäßiges und planbares Einkommen im Rentenalter.

Kranken- und Pflegeversicherung

Um sie kommt keiner herum. Kranken- und Pflegeversicherung sind branchenübergreifend Pflichtversicherungen für alle Selbständigen. Gewerbetreibende und Freiberufler:innen haben die Wahl zwischen einer privaten Krankenversicherung oder einer freiwilligen Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse. In der Privatversicherung sind Kranken- und Pflegeversicherung getrennt voneinander abzuschließen, während freiwillig gesetzlich Versicherte automatisch pflegeversichert werden.

Rentenversicherung

Nie war die Altersvorsorge ein so großes Thema wie heute. Bestimmte selbständige Berufsgruppen müssen sich in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichern. Alle anderen können diese Pflicht in den ersten fünf Jahren ihrer Selbständigkeit beantragen oder sich für den Aufbau einer privaten Rentenversicherung entscheiden. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet hier den Vorteil, dass staatliche Förderprogramme in Anspruch genommen werden können.

Berufshaftpflichtversicherung

Zur Basisabsicherung sollten Gründer auch eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Der Unterschied zwischen Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht ergibt sich aus dem Versicherungszweck. Die Berufshaftpflichtversicherung deckt Vermögensschäden ab, die der/die Unternehmer:in einem Dritten im Rahmen seiner/ihrer beruflichen Tätigkeit zugefügt hat. Daher findet man diese Form der Absicherung auch oft unter dem Namen „Vermögensschadenhaftpflicht“. Hier wird genauer gesagt das Risiko versichert, dass aufgrund eines eigenen Fehlers einem Kunden oder Mandanten ein finanzieller Verlust entsteht. Für einige Berufsgruppen, wie beispielsweise Ärzte und Rechtsanwälte, gehört die Berufshaftpflicht zum Pflichtprogramm.

Betriebshaftpflichtversicherung

So ist es auch bei der Betriebshaftpflichtversicherung. Diese hat jedoch einen ganz anderen Charakter. Sie leistet Unterstützung bei Personen- und Sachschäden. Solche Schäden entstehen im Gegensatz zu Vermögensschäden nicht aus z. B. Beratungs- oder Behandlungsfehlern, sondern haben einen „Unfallcharakter“. Wenn also ein Glas Wasser aus Versehen über ein Gerät, das dem Unternehmer vom Kunden zur Auftragsbearbeitung überlassen wurde, verschüttet wird und dieses daraufhin kaputtgeht, ist das ein Fall für die Betriebshaftpflichtversicherung. Die private Haftpflichtversicherung greift im beruflichen Umfeld nicht, daher gehört auch die Betriebshaftpflichtversicherung für mehrere Branchen zu den Pflichtversicherungen. Nützlich ist sie aber in jeder Berufsgruppe.

Unfallversicherung

Besonders risikoreiche Tätigkeiten müssen oder können unfallversichert werden. Die finanziellen Folgen eines Unfalls können sich betraglich in ungeahnte Höhen bewegen, weswegen sich nicht nur die verpflichteten Berufsgruppen nach einer guten Absicherung umsehen sollten.

Weitere wichtige Versicherungen für Selbständige

Je nach Art des ausgeübten Berufes kann eine Absicherung branchenspezifischer Risiken wichtig sein. Zu den branchenspezifisch erforderlichen Versicherungen zählen unter anderem

• die Rechtsschutzversicherung

• die Betriebsunterbrechungsversicherung

• die Produkthaftpflicht

• die Transportversicherung

• die (Betriebs-)Inhaltsversicherung

• die Fuhrparkhaftpflicht

• und die Internethaftpflichtversicherung.

Fazit

Wenn Sie sich selbständig machen, ist es unbedingt erforderlich, sich genau zu informieren, welche Pflichtversicherungen Sie abschließen müssen. Verstöße gegen die geltenden Regelungen können mit Bußgeldern und Nachzahlungen geahndet werden. Bei der Einschätzung der Risiken im eigenen Betrieb kann überdies ein Versicherungsexperte mit entsprechender Expertise und Erfahrung behilflich sein.